Составление психологического портрета личности мошенника, совершающего преступления в сфере страхования

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

Наметившаяся в последние годы в России позитивная тенденция интенсивного развития страхования в силу ряда обстоятельств экономического, правового, социально-психологического и иного характера создает, к сожалению, благоприятную почву для совершения различных преступлений. Большую часть данных противоправных посягательств (более 60 %) составляют преступления против собственности, среди которых первое место занимают мошенничества (33%).

Проблема мошенничества в сфере страхования является одной из наиболее обсуждаемых сегодня в кругу специалистов российского страхового рынка. За последние годы были проведены многочисленные семинары и конференции, подготовлены специальные проекты Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков, в которых участвовали представители государственных органов и ведущих страховых компаний.

Мошеннические действия, направленные на обман страховой компании, являются одной из самых серьезных проблем страховых организаций, как во всем мире, так и в России. Однако, не стоит забывать о том, что мошенничество в сфере страхования негативно влияет не только на деятельность страховых компаний, но и больно «бьет по карманам» добросовестных участников страхового рынка, в частности страхователей.

Наиболее часто мошеннические действия совершаются с такими объектами страхования, как транспортные средства, в особенности автомобили, грузы, различное имущество предприятий и граждан, жизнь и здоровье граждан. Анализ уголовных дел показывает, что среди видов страхования, которые наиболее часто подвержены мошенническим действиям со стороны страхователей, можно выделить следующие:

-страхование жизни и здоровья - 10,2% от всего количества мошенничеств, совершенных в сфере страхования;

-страхование автотранспортных средств - 62,4%;

-страхование домашних животных - 5%;

-остальные виды имущественного страхования - 22,4%.

Но, несмотря на виды страхования, при анализе типов личности мошенников, необходимо уточнить, что портрет личности страховых мошенников в малой степени отличается друг от друга и, можно добавить, что даже присутствует сходство многих элементов в процессе составления психологического портрета. Аналогично и со страховыми мошенниками со стороны страховых компаний, которые также в определенной мере сходны по психологическим признакам в портретировании.

В ходе проведенного исследования было выявлено, что потери мировой страховой индустрии в результате не выявленных махинаций составляют в среднем 15-20% от общего количества собранных платежей. Однако, не стоит забывать о том, что мошенничество в сфере страхования негативно влияет не только на деятельность страховых компаний, но и больно «бьет по карманам» добросовестных участников страхового рынка, в частности страхователей. Ведь именно на плечи страхователей ложится все бремя потерь страховщиков от мошенничества, которое выражается в увеличении стоимости страховых полисов.

Еще 10-15 лет назад в России не слышали о существовании такого явления, как «страховое мошенничество». Теперь же страховое мошенничество стало масштабным явлением, негативно влияющим на всех участников страхового рынка.

Действующее уголовно-процессуальное законодательство, существующие нормативные документы непосредственно не регламентируют деятельность по составлению психологических портретов мошенников в сфере страхования и их использованию в правоохранительной деятельности. Однако юридическая практика все чаще стала пользоваться этим действием в трудных случаях раскрытия и расследования мошенничества в сфере страхования. За последние 20 лет имелся ряд прецедентов, когда с помощью составленного сихологического портрета личности мошенника удавалось раскрыть сложные уголовные дела, серийные преступления, получившие широкий резонанс.

Составленный психологический портрет личности мошенника и его использование не служат доказательствами по делу, но могут успешно применяться при поиске доказательств, а также осуществлении оперативных и следственных действий по поиску виновных. В условиях неочевидности с помощью составленного психологического портрета личности мошенника можно уточнить круг подозреваемых, сузить его, выдвинуть версии и осуществить проверку тех из них, которые возникают только при использовании составленного психологического портрета личности мошенника.

Это направление в деятельности оперативного работника обеспечивается комплексом следственных действий, оперативно-розыскных и организационных мероприятий, связанных с поиском и сбором исходной информации, выявлением отдельных свойств личности преступника.

Используя знания об особенностях личности мошенников, представляется возможным существенно повысить уровень выявления и раскрытия данной группы преступлений, до минимума снизить возможности мошенников к сокрытию и противодействию правоохранительным органам. И все это должно иметь начало с составления правильного и качественного психологического портрета личности данных мошенников.

Мошенничество в страховой сфере - сложный вид преступности, борьба с которым требует фундаментальной теоретической проработки, нового, значительно более высокого уровня подготовки сотрудников правоохранительных органов и их качественного технического оснащения.

Актуальность данной темы заключается в том, что интенсивно сформировавшийся рынок страхования дает, к сожалению, благоприятную почву для совершения различных преступлений. Страховщики обеспокоены ростом числа случаев страхового мошенничества. Проблемы страхового мошенничества, методы его выявления и борьбы являются сегодня одними из самых обсуждаемых среди страхового сообщества и правоохранительной системой в целом. И поэтому правоохранительные органы осуществляют большую работу по выявлению данных преступников, совершающих преступления в страховой сфере. И большой акцент направлен, именно, на составление психологического портрета личности страхового мошенника, так как это в дальнейшем успешно применяется при поиске доказательств, а также при поиске виновных лиц. По некоторым данным, страховщики ежегодно теряют более 15 млрд. рублей от недобросовестного поведения своих клиентов и страховых агентов.

Цель работы: подробное изучение составления психологического портрета личности мошенников, совершившего преступление  в сфере страхования и составление рекомендательной базы для более правильного и точного процесса портретирования личности страховых мошенников.

Для достижения этой цели были поставлены и решены следующие задачи:

- исследование личности мошенника совершившего преступление в сфере страхования;

- изучение составления психологического портрета преступника;

- изучение материалов, оперативно-розыскных и иных мер, применяемых в стадии возбуждения уголовного дела для выявления и раскрытия мошенничества в сфере страхования;

- применение составления психологического портрета личности мошенника в сфере страхования в практической деятельности сотрудника ЭБиПК;

-составление рекомендательной базы для составления психогогического портрета личности страховых мошенников.

Объектом дипломной работы является сущность и процесс портретирования личности мошенников, совершивших преступления в сфере страхования.

Предметом дипломной работы являются теоретические и практические основы по составлению психологического портрета личности мошенников.